Merkez Bankası’nın 17 Nisan’daki faiz kararı öncesinde, piyasalar hareketli günler geçiriyor. Bu belirsizlik ortamında bankalar da kredi faizlerini yukarı yönlü güncellemeye devam ediyor. Özellikle tüketici tarafından en çok tercih edilen ihtiyaç kredilerinde bu hafta yeni oranlar belirlendi.
16 Nisan 2025 itibarıyla bankalar tarafından sunulan en düşük faiz oranları vade süresine göre değişiyor. 12 ay vadede en düşük faiz yüzde 3,84’e yükselmiş durumda. 24 ay vadede oran yüzde 3,49 seviyelerinde seyrediyor. 36 ay vade içinse en düşük oran yüzde 2,99 ile Alternatif Bank’ta görülüyor.
Ancak vade süresi uzadıkça faiz yükünün ciddi oranda arttığına dikkat çekiliyor. Bu da tüketicilerin toplam geri ödeme tutarında büyük farklar yaşamasına neden oluyor.
EN DÜŞÜK FAİZ SUNAN BANKALAR
Türkiye Gazetesi’nde yer alan habere göre,12 ay vadeli ihtiyaç kredilerinde en uygun oranı yüzde 3,84 ile QNB Finansbank sunarken, onu yüzde 3,89 ile Getir Finans, Türkiye Finans (kâr payı oranı), Alternatif Bank ve TEB takip ediyor.
Güncel örnek ödeme planları:
125.000 TL – 12 Ay Vade – %3,84 faiz (QNB)
Aylık taksit: 14.097 TL
Toplam geri ödeme: 169.880 TL
125.000 TL – 24 Ay Vade – %3,49 faiz (QNB)
Aylık taksit: 8.655 TL
Toplam geri ödeme: 208.445 TL
125.000 TL – 36 Ay Vade – %2,99 faiz (Alternatif Bank)
Aylık taksit: 6.508 TL
Toplam geri ödeme: 234.905 TL
FAİZ YÜKÜ YÜZDE 88’E DAYANDI
Yukarıdaki örneklerden de görülebileceği gibi, vade uzadıkça kredi maliyeti de katlanarak artıyor. Şu an itibarıyla:
12 ay vadede faiz yükü yaklaşık %35
24 ay vadede %66
36 ay vadede ise %88 düzeyinde seyrediyor.
Bu farklar, özellikle uzun vadeli kredi kullanmayı düşünen tüketicilerin karar verirken iki kez düşünmesini gerektiriyor.
KREDİ HACMİNDE REKOR SEVİYE
BDDK verilerine göre, 4 Nisan 2025 itibarıyla ihtiyaç kredilerinin toplam hacmi 1 trilyon 571,3 milyar TL’ye ulaştı. Bu rakam bir önceki hafta 1 trilyon 550 milyar TL düzeyindeydi. Artış, vatandaşların nakit ihtiyacını karşılamak için krediye yönelmeye devam ettiğini gösteriyor.
İHTİYAÇ KREDİSİ ÇEKMEK MANTIKLI MI?
Ekonomistlerin ve finans uzmanlarının ortak görüşü şu yönde, İhtiyaç kredisi ancak acil ve zorunlu bir durum söz konusuysa tercih edilmeli. Yüksek faiz oranları, geri ödeme sürecinde ciddi bir mali yük oluşturabiliyor. Bu nedenle:
Düşük vade tercih edilmeli: Mümkünse 6-12 ay vadelerde kredi kullanımı, faiz yükünü azaltabilir.
Alternatif finansman yolları değerlendirilmeli: Kredi kartı yapılandırması, borç transfer kredileri veya bireysel varlıkların değerlendirilmesi gibi seçenekler göz önüne alınmalı.
Kredi skoru önemli: Kredi notu yüksek olanlar, bankalardan daha uygun faiz teklifleri alabilir. Bu nedenle kredi başvurusu öncesi puan kontrolü yapılmalı.
Özetle, ihtiyaç kredisi çekmek maddi olarak ciddi bir taahhüttür. Harcamalarınızı gözden geçirerek, gerçekten zorunlu bir ihtiyaç için krediye yönelmek en sağlıklı adım olacaktır.